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Avant de faire l’acquisition d’un bien pour devenir propriétaire, il est primordial de déterminer le montant de la mensualité allouée au crédit immobilier ou sa capacité d’emprunt grâce à la simulation de prêt immobilier.

Il s’agit d’une calculette ou simulateur simple et rapide permettant de vous aider dans vos démarches à tout moment que ce soit avant la souscription d’un contrat de prêt, dans le cas d’une renégociation ou rachat de votre crédit, ou encore d’un prêt relais.

emprunt

La capacité d’emprunt, qu’est-ce que c’est ?

Vous êtes un futur acquéreur et vous souhaitez financer un bien immobilier ? Qu’il s’agisse d’une résidence principale ou d’une résidence secondaire, vous vous posez des questions concernant le montant du prêt que pourra vous accorder le banquier?

C’est ce que l’on appelle dans le jargon de l’immobilier, la capacité d’emprunt. Selon vos ressources, les revenus de votre co-emprunteur, vos pensions ou retraites, mais aussi selon vos charges comme un crédit à la consommation, votre capacité de remboursement varie et votre demande de prêt immobilier peut être refusée.

Calculer votre capacité d’emprunt avec le simulateur de prêt (calcul du teg ou taux effectif global) est facile et est indispensable. Lorsque vous allez frapper à la porte des organismes, le banquier va calculer votre taux d’endettement qui ne doit généralement pas dépasser 33%, sans quoi, votre crédit risque d’être refusé par la compagnie.

En cas de dossier pas assez sécurisé, il peut vous être proposé de fournir des informations sur vos biens, vos comptes ou tout simplement augmenter la durée du prêt afin de réduire votre mensualité.

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Les étapes du prêt immo

Voici les premières étapes pour devenir propriétaire :

  • Définissez vos critères (emplacement, maison ou immeuble, superficie ou nombre de pièces,…).
  • Renseignez-vous sur les tarifs de l’immobilier correspondant à vos exigences.
  • Faites un point sur votre apport personnel avec notamment votre épargne et utilisez des calculatrices spécialisées pour vous aider dans le financement de votre projet en prenant en compte le taux d’intérêt.
  • Consultez un professionnel pour étudier la faisabilité de votre projet. Il pourra monter avec vous un dossier de financement pour votre demande de prêt et simuler un tableau d’amortissement en fonction du taux de crédit.
  • Vous étudierez ensuite chaque proposition de financement immobilier et prendrez une assurance emprunteur. N’hésitez pas à consulter plusieurs organismes pour faire jouer la concurrence afin d’obtenir le meilleur taux d’emprunt. N’oubliez pas de consulter vos droits au prêt à taux zéro ou de réfléchir au prêt à l’accession sociale.

Mais qu’est-ce qu’une assurance de crédit immobilier, simplement un nouveau moyen de vous faire payer plus. Il est presque impossible dans les faits d’obtenir un prêt sans avoir souscrit une assurance adaptée. Bien que ce ne soit pas une obligation légale, il ne peut en être autrement. On peut alors se demander à quoi bon dépenser de l’argent pour une assurance alors qu’on peut la contourner. Voici le dispositif expliqué simplement.

Ce que c’est qu’une assurance prêteur

Retrouvez ici ce qu’est une assurance en général. Mais cette assurance ci a pour fonction essentielle de garantir le prêteur contre les impayés. En effet, des situations peuvent conduire le prêteur à se retrouver dans l’incapacité d’honorer ces engagements. Dans de pareilles circonstances, c’est l’assurance souscrite qui paie en lieu et place du débiteur. Vous comprenez alors pourquoi toutes les institutions rendent cette condition obligatoire pour accorder un prêt, même si ce n’est pas une obligation légale. Cependant, l’assurance ne protège pas que l’établissement prêteur.

En effet, le mécanisme vous protège vous et votre famille contre les saisies en cas de non-remboursement. Des mesures réglementaires donnent le droit en effet à une institution financière de procéder à la saisie de vos biens au cas où vous ne pouvez plus payer. De cette façon, l’assureur paie pour vous si vous perdez votre emploi. Il rembourse à votre place si vous devenez invalide. À supposer par exemple qu’un accident vous impose une cessation de travail pour un certain temps, vous n’aurez aucune crainte puisque la compagnie paiera pour vous.

Même si le prêteur décède, l’assureur rembourse le capital restant dû au banquier. Assurer un crédit immobilier, c’est partir sur de bonnes bases. Prêteur et emprunteur ont l’esprit tranquille.

Assurance pret immobilier

Comment choisir une assurance pour un crédit immobilier

Disons d’emblée que l’établissement prêteur doit vous proposer une assurance. Mais la loi ne vous fait aucune obligation d’adopter sa solution. Le taux légal d’une assurance pour un crédit peut atteindre 15 % du montant prêté. Il est donc essentiel de faire un choix parmi les nombreuses offres offertes par les sociétés d’assurance. C’est la loi Lagarde adoptée en 2010 qui institua cette liberté de choix au profit des consommateurs. Consultez le Figaro pour en savoir plus.

Avec Internet, ce n’est plus difficile d’opérer une sélection en fonction de ses moyens. De nombreux comparateurs d’assurance existent sur la toile et une petite recherche vous conduira assurément vers un choix optimal. Cependant, de nombreux pièges guettent le prêteur qui veut voler de ses propres ailes. On ne maîtrise pas toujours les arcanes juridiques et financiers des offres d’assurance. Aussi est-il important de se faire accompagner.

Les avantages de recourir à un courtier

La meilleure personne que vous puissiez solliciter pour vous aider à choisir une assurance de prêt, c’est un courtier. Il n’est pas question d’un représentant en assurance. Celui-ci défend en général une chapelle et ne vous proposera que les offres de la compagnie représentée. Un courtier quant à lui est en contact avec plusieurs structures. Il est au courant de toutes leurs offres promotionnelles et pourra vous orienter vers le contrat le mieux adapté à votre situation. De plus, comme il est un apporteur d’affaires, il négocie sur de gros volumes de contrats. Vous aurez donc la possibilité de bénéficier d’un taux bien plus intéressant que celui concédé à un client pris individuellement.

Avec un courtier pour votre assurance en crédit immobilier :

  • Vous trouverez une assurance qui convient à votre situation personnelle
  • Vous ferez d’importantes économies
  • Vous gagerez du temps puisque l’agent fera tout le travail de recherche et de comparaison à votre place.

En somme, le spécialiste en courtage vous facilite énormément la tâche. Et en choisissant la meilleure assurance prêt, vous consolidez les bases de votre crédit. Vous le rembourserez alors quoi qu’il arrive !

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